Balance de las finanzas éticas en España en 2020: aumento significativo del crédito y baja morosidad

Esta semana, el Observatorio de las Finanzas Éticas ha presentado el Barómetro de las Finanzas Éticas y Solidarias 2020, que muestra la evolución del sector en España durante el pasado año. El estudio analiza anualmente la actividad de las entidades bancarias del sector, pero también la de organizaciones parabancarias y entidades del sector asegurador vinculado a las finanzas éticas. Según el informe, las finanzas éticas incrementaron el pasado año de manera muy visible su volumen de financiación hasta llegar a un máximo histórico de 1.727 millones de euros en crédito, lo que supone un incremento del 16,02% respecto al año anterior. El balance es positivo en prácticamente todos los ámbitos analizados, mostrando su crecimiento a pesar del contexto de la pandemia. Según el coordinador del Observatorio, Sergi Salavert, “la evolución de las finanzas éticas en España es positiva y se han alcanzado máximos históricos en crédito a la economía real”.

El número de préstamos gestionados por las entidades bancarias y parabancarias de finanzas éticas se ha multiplicado por diez desde 2007. Esta tendencia pone de manifiesto la importancia del papel de las finanzas éticas en la sociedad, dado que, como indica el Barómetro, en relación con el total del sector, los créditos netos a clientes de la banca convencional disminuyeron nuevamente en el año 2020. Igualmente, el informe destaca que la tasa de morosidad de las entidades de finanzas éticas fue del 1,52% el pasado año, cifra que supone la morosidad más baja desde que se recogen datos, mientras que la morosidad de la banca convencional se situó en 4,51% el pasado año. Desde Fiare Banca Etica, una de las entidades analizadas, destacan que el 2020 “fue un año especialmente duro para muchas entidades a raíz de la pandemia. Para nosotros la clave fue ponernos a disposición de ellas desde un primer momento para poderlas entender y acompañar tanto en procesos de carencias o de nueva financiación para adaptar las líneas de negocio. Las entidades de finanzas éticas, en un momento de crisis como este, han priorizado estar junto a las entidades que trabajan por las personas y para proteger el medio ambiente”.

El capital social captado por las entidades de finanzas éticas se sitúa ligeramente por debajo de los 190 millones de euros, lo cual es fundamental para poder seguir financiando proyectos transformadores de una manera más sólida. En este sentido, en España, el sector que más financiación ha recibido, con un 38,43% sobre el total, es el vinculado al medio ambiente, seguido por el sector social (23,54%) y el cultural (17,43%). El 20,60% restante corresponde a particulares y administraciones públicas.

A nivel internacional, el 83,80% de la financiación se realiza a través de microcréditos. América Latina supone un 66% del crédito otorgado en el extranjero, seguido de Asia (18%) y África (12%), respectivamente. Desde Oikocredit, una de las entidades que operan en países en desarrollo, explican que «la pandemia de Covid-19, al igual que lo está haciendo la crisis climática, ha impactado de manera mucho más dura en países de bajos ingresos en el Sur Global, donde llevamos a cabo el grosor de nuestra actividad, y por eso tuvimos que poner en marcha recursos extraordinarios, tanto a nivel de refinanciación de la deuda y concesión de periodos de carencia como nivel de donaciones por paliar los graves efectos inmediatos que tuvo el estallido de la pandemia”.

El Barómetro también analiza la actividad del sector asegurador. Los datos incorporados en este apartado corresponden a entidades registradas en el Sello Europeo EthSI de seguros éticos y solidarios. El coordinador del Sello EthSI destaca del 2020 que “los seguros éticos han facilitado, promovido y aplicado medidas para reducir el impacto económico sobre las personas y las organizaciones, de la misma manera que se han implicado en iniciativas de la sociedad civil para combatir la pandemia”. El informe muestra que los seguros éticos han gestionado un volumen de primas de 1.632.043.399 euros, lo que supone un 2,71% del volumen total en España. En relación con el volumen de pólizas, las entidades aseguradoras y mutualidades registradas por el Sello EthSI han gestionado cerca de 4,4 millones de pólizas durante el año 2020 e igualmente el informe muestra que tienen cerca del 30% de mujeres en cargos directivos y el abanico salarial es inferior a 1 a 8.

Por primera vez, el Barómetro ha mostrado la estructura de las inversiones realizadas por los seguros éticos, que gestionan más de 3.200 millones de euros bajo criterios de inversiones éticas y responsables, o en proceso de incorporación de éstos.  De este apartado destaca el prácticamente nulo porcentaje de inversiones en renta variable con un 0,43%. Y por lo que respecta a las entidades de mediación de seguros, el informe muestra que las corredurías éticas tienen un volumen de primas intermediadas cercano a los 14 millones de euros y más de 24.000 pólizas gestionadas.

Todas las entidades analizadas destacan que el año 2020 ha sido especialmente complicado debido a la pandemia. Para Triodos Bank “el año 2020 ha sido un año lleno de desafíos. Y por ello hemos volcado muchos esfuerzos en la financiación de los sectores clave de la transición ecológica y justa para la regeneración de la economía. Las empresas de los cuidados, la agricultura ecológica, la cultura y la educación han sido fundamentales para mantener los servicios a la ciudadanía durante lo peor de la pandemia y son también esenciales en cuanto a la recuperación económica. Por eso, hemos aumentado nuestro volumen de financiación y proteger a estos sectores fundamentales”. Por su parte, Coop57 ha destacado que “durante el 2020 hemos orientado las fuerzas en dar respuesta a las necesidades acaecidas por la crisis pandémica, refinanciando más de 100 préstamos por valor de 4,5 millones de euros, aplazando el retorno de las cuotas hasta que se pueda revertir la situación. Hemos trabajado para seguir siendo una herramienta útil al servicio de los movimientos sociales y la economía social y solidaria”.

El Barómetro ha incluido por primera vez los datos de todas las entidades parabancarias que integran la Red de Finanzas Alternativas y Solidarias (REFAS)