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Parte 10
finanzas éticas

La Nef, Francia

Al final del confinamiento total de la población francesa, La Nef, una cooperativa bancaria ética creada en 1988, ha elabora una evaluación inicial del ...

De Léo Miranda, director de marketing de La Nef

Al final del confinamiento total de la población francesa, La Nef, una cooperativa bancaria ética creada en 1988, ha elabora una evaluación inicial del impacto de la crisis de la covid-19 en la actividad económica en general y en su actividad bancaria, que reúne a más 2.500 empresas sociales y casi 60.000 clientes individuales.

Más allá del análisis de la crisis, como organización bancaria comprometida con la transición ecológica y social desde su creación, La Nef también desea proyectarse ahora en el modelo de reconstrucción económica y social deseable para Francia, poniendo el respeto por las personas y el medio ambiente en el corazón de este movimiento.

La crisis en Francia

Se puede hacer una primera evaluación macroeconómica de la crisis que estamos viviendo en Francia, cinco semanas después del final del encierro.

La crisis de la Covid-19 ha tenido un gran impacto en Francia, tanto en términos de salud (el cuarto país europeo más afectado en términos de muerte después del Reino Unido, Italia y España) como en términos de la economía. El PIB francés disminuyó en un 20% en el segundo trimestre (después de una primera caída del 5,8% en el primer trimestre) (fuente INSEE). Lo más severa recesión desde la creación de las cuentas nacionales francesas en 1948.

Sin embargo, la actividad económica registró un fuerte repunte en mayo y junio, luego de la desconfiguración parcial, incluso si la actividad económica en junio aún podría estar alrededor de un 14% por debajo de lo normal (después de –25% en promedio en mayo y –35% en promedio en abril).

Casi todos los sectores económicos se han visto afectados, pero es en la industria, la construcción y las empresas locales donde la crisis ha tenido el mayor impacto. Decenas de miles de empresas en estos sectores han recurrido al desempleo parcial o simplemente se les ha pedido que permanezcan cerradas durante más de dos meses para evitar la propagación del virus.

En cuanto al consumo de los hogares, la crisis de la Covid tuvo un impacto muy fuerte (pérdida de consumo del 32% en abril), pero tuvo un buen comienzo en mayo (se registró un retraso del 6% durante el período), que que muestra un rápido reinicio de la actividad.

Podemos concluir que lo peor ya pasó, pero que Francia no recuperará su nivel de actividad económica antes de la crisis, antes de septiembre de 2020. Cualquiera que sea el escenario previsto, Francia debería ingresar en recesión en 2020.

El sector bancario francés tuvo una actividad particularmente sostenida durante la crisis, particularmente con respecto a actividades vinculadas a empresas y profesionales. De hecho, se ha pedido a los bancos que limiten tanto como sea posible las bancarrotas de las empresas que se encuentran en dificultades debido al encierro. Esto ha dado lugar a medidas, impulsadas por el gobierno y respaldadas por mecanismos de garantía pública (incluida la garantía del Banco de Inversión Pública), como el aplazamiento de los vencimientos de préstamos o el apoyo en efectivo para empresas más afectadas por cierres o desempleo parcial.

La propuesta de La Nef

La Nef ha sido particularmente activa en esta área al procesar una gran cantidad de solicitudes de extensión de vencimientos (generalmente de 3 a 6 meses) de más de 550 prestatarios, lo que representa casi una cuarta parte de su cartera de crédito. Vale la pena señalar que casi todas las solicitudes realizadas por los prestatarios fueron aceptadas por  La Nef, lo que dio a las empresas una gran bocanada de aire fresco.

Hasta la fecha, La Nef no ha registrado ninguna quiebra de sus prestatarios debido a la crisis de la Covid, lo que sugiere que estas medidas, tomadas con urgencia, han dado sus frutos … pero la crisis económica y social continuará.

La estrategia para el futuro apunta a estar lo más cerca posible de nuestros prestatarios para poner en práctica, tan pronto como sea necesario, medidas para adaptar los términos del préstamo, así como las transferencias de efectivo cuando sea posible.

Al mismo tiempo, se han comenzado negociaciones con el Fondo Europeo de Inversiones -FEI- (que desde 2015 ha garantizado una gran parte de la cartera de crédito de La Nef) para que se establezcan medidas excepcionales que nos permitan continuar los préstamos a empresas sociales durante la crisis. Y así apoyar la recuperación de la economía al tiempo que limitamos nuestros propios riesgos de contraparte. Se espera que estas negociaciones den frutos en junio para que podamos desplegarlas lo antes posible.

Este sistema de medidas excepcionales, en discusión con el FEI la están llevando a cabo también a otros bancos éticos en Europa que trabajan diariamente con este organismo. Por lo tanto, las expectativas son altas en este aspecto.

Finalmente, se ha lanzado un plan de emergencia llamado “rebond” (rebote) que tiene como objetivo complementar las medidas económicas tomadas por otras formas de apoyo para apoyar a nuestras empresas con otras palancas que no sean la actividad crediticia (crowdfunding, llamadas a venir y consumir en los negocios de la cartera de Nef, etc.) y pensar en el mundo que vendrá mediante la creación de un think tank o grupo de expertos.

En términos de ahorro y crecimiento en el mercado personal en general, La Nef registró sus mejores meses (el récord absoluto en la recaudación de ahorros se rompió precisamente en marzo de 2020 )

Lo aprendido de la crisis

Afirman: “Creemos que el encierro, y sobre todo el resaltado de las fallas en nuestro modelo de sociedad y consumo, ha llevado a muchos franceses y francesas a tomar conciencia del impacto de los bancos en la ecología y la sociedad en general. La Nef se está convirtiendo gradualmente en la alternativa bancaria de referencia para todos aquellos que aspiran a dar sentido a su dinero. Esta respuesta muy favorable nos da muchas esperanzas porque vemos una fuerte madurez de parte de la población francesa en cuestiones de ecología, respeto por las personas y las culturas y esto nos da una responsabilidad igualmente grande, la de usa este dinero para construir el mundo del mañana.

“La Nef se está convirtiendo gradualmente en la alternativa bancaria de referencia en Francia para todos aquellos que aspiran a dar sentido a su dinero”

Estábamos convencidos de que una revolución ecológica y social era necesaria en Francia y en el mundo mucho antes de esta crisis, y este es el objetivo de nuestro proyecto bancario, que moviliza a más mujeres y hombres. Nuestra visión de esta crisis es un sentimiento reforzado de que la visión de la sociedad que tenemos es la correcta. La reubicación de la economía, la urgencia de desacelerar el consumo, limitar el impacto de las actividades económicas en nuestro medio ambiente, el despliegue del transporte blando, el apoyo a los más pobres mediante la integración, la vivienda social o el fortalecimiento de los servicios públicos, son todos temas que tendremos que abordar colectivamente, y que La Nef continuará apoyando como una prioridad, como lo ha hecho durante años.

Tenemos la esperanza de que esta crisis haya sido el detonante de una conciencia colectiva de la necesidad de construir un mundo nuevo y todavía estamos esperando que nuestro gobierno, como los actores económicos, tome las decisiones necesarias ahora para acelerar la transición ecológica y social de nuestro país.

La Nef, por su parte, continuará demostrando que este camino no solo es deseable, sino posible, llevado por las docenas de ciudadanos que participan en él todos los días.

TISE, Polonia

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